Ключевая ставка была снижена Центробанком до исторического минимума в 4,5%. Что это означает и к каким последствиям может привести? Об этом пойдет речь далее в статье. Со своей стороны Центробанк объясняет свое решение влиянием пандемии коронавируса на экономику в целом по стране.
Снижение ключевой ставки
Ключевая ставка была снижена Центробанком 19.06.2020 с 5,5% до 4,5%. Правление главного финансового учреждения России объяснило свое решение: «Дезинфляционные факторы сегодня действуют сильнее, чем предполагалось».
Решение было принято под влиянием ограничительных мер, принятых из-за пандемии коронавируса не только в России, но и во всем мире. Подобные меры действуют довольно продолжительный период и уже привели к тому, что кратковременные проинфляционные факторы перестали оказывать влияние на экономику страны, а риски на мировых финансовых рынках значительно снизились.
Центробанк объявил, что инфляция сегодня находится на уровне 3,1%. Укрепление позиций рубля в ближайший период будет способствовать сдерживанию роста цен. А снижение ключевой ставки стало для рынка ожидаемым явлением.
Предыдущее понижение Банком ключевой ставки с 6% до 5,5% было отмечено 24.04.2020. Такой уровень был зафиксирован в России до 2013 года. В 2014 году Центробанк был вынужден резко увеличить этот показатель до 17%, а затем опять началось ее плавное снижение. Толчком для повышения послужили санкции, введенные против России западными партнерами.
Что означает понятие «ключевая ставка»
Ключевой ставкой называют минимальный процент, под который Центральный Российский Банк выдает кредиты другим коммерческим банкам России. Вместе с этим размер ставки – это максимальный процент, под который Центробанк принимает вклады по депозитам.
В конце концов, это отражается на проценте по кредитованию населения и ипотеке, так как коммерческие банковские учреждения и сами кредитуют россиян, и берут кредиты у ЦБ. Сведения по ключевым ставкам — открытая информация, ознакомиться с которой может каждый заинтересованный россиянин.
Подобное снижение должно оказать поддержку системе кредитования в государстве. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина поясняет, что снижение доходности вкладов не имеет решающего значения.
На сегодняшний день при резком снижении доходов населения на волне пандемии снижение ставок по кредитам является хорошей новостью. При помощи ключевой ставки Центробанк имеет возможность держать под контролем инфляцию в стране, что помогает предприятиям разрабатывать и внедрять долгосрочные проекты.
Зависимость рефинансирования от ключевой ставки
Вследствие снижения ключевой ставки заемщики могут рассчитывать на более низкий процент по ипотеке. У банков появляется возможность рефинансировать займы на выгодных для клиента условиях.
Процент рефинансирования в России приравнен к ключевой, ставке, а значит должен снизиться. Чем ниже уровень ставки рефинансирования, тем ниже проценты по кредитам для населения. При рефинансировании у заемщика появляется возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Этими деньгами он сможет расплатиться по прошлому кредиту и продолжать выплачивать долг с более низким процентом. Сегодня эта практика широко используется банковскими учреждениями, так как позволяет получать дополнительную прибыль и повышать конкурентоспособность.
